みんなの未来、資産運用で明るくしませんか？
こんにちは、40代の冒険者の皆さん！
Smart MoneyのTakumiです！
資産運用って聞くと「そんなの難しい」と思うかもしれませんが、実はそれ、あなたの未来をちょっと楽しく、ちょっと豊かにする魔法のツールなんです。
今日は、そんな資産運用のコツをわかりやすく、そして楽しくご紹介します！
平均は1248万円？！ 40代のみんなはいくら資産を持っている？
40代の金融資産について、面白いデータがあります。
| 40代の資産保有額 | 平均値 | 中央値 |
| 金融資産を持っている世帯のみ | 1248万円 | 500万円 |
| すべての世帯を対象 | 891万円 | 200万円 |
※金融広報中央委員会の令和3年度データより
金融資産を持つ世帯、つまり株や不動産など資産運用をしている世帯の平均は1248万円ですが、中央値は500万円。これは、資産に大きな差があることを示しています。
（資産運用していない世帯も含めた）全世帯を見ると、平均貯蓄は891万円、中央値は200万円。
ここからも、金融資産を持つ人と持たない人の間の差が明らかですね。
40代の資産運用額（投資をしている世帯のみのデータ）
| 100 万円未満 | 100～ 200万円未満 | 200～ 300万円未満 | 300～ 400万円未満 | 400～ 500万円未満 | 500～ 700万円未満 | 700～ 1000万円未満 | 1000～1500万円 未満 | 1500～2000万円 未満 | 2000～3000万円 未満 | 3000万円以上 |
| 16.8 % | 9.6 | 7.4 | 7.9 | 5.4 | 9.3 | 8.8 | 10.5 | 4.9 | 6.9 | 7.2 |
（単位：％）
上の表は資産運用を行っている世帯を対象にしたデータです。
こうやってみると2番目に多いのは1000〜1500万円と、資産運用している世帯は資産を増やしていそうな様子がうかがえますね！
色々な投資タイプを知って、40代から資産を増やそう！
資産運用の世界では、「分散投資」が基本。
投資界では有名なことばで「卵は一つのバスケットに全部入れるな」という言葉があります。
つまり、卵がいっぺんに割れてしまわないように、リスクを分散しておけ。
株もいいけど、NISAやidecoのメリットを知って、さらに余裕がある人は不動産投資を検討する、など。
そうすることで、もし一つがうまくいかなくても、他でカバーできるんです。そう、ちょっとした安心感と成長のバランスが大事なんですよ。
| 投資タイプ | メリット | デメリット | おすすめの人 |
|---|---|---|---|
| 投資信託 | 多様な資産に分散投資が可能 | 運用手数料がかかり、パフォーマンスに影響を与える場合がある | リスク分散を重視し、幅広い資産に投資したい人 |
| つみたてNISA | 少額から始められる長期積立投資。税制優遇あり | 年間投資限度額が設定されており、高いリターンを期待できない場合も | 長期的な資産形成を目指し、積立投資を始めたい人 |
| iDeCo（個人型確定拠出年金） | 節税効果があり、長期投資を通じて退職後の資産形成に役立つ | 60歳まで資金を引き出せない。投資選択肢が限られる | 退職後の資金確保を計画している長期的な投資者 |
| 不動産投資 | 定期的な賃貸収入や資産価値の上昇が期待できる | 管理やメンテナンスの必要性。市場変動や立地のリスク | 安定収入を持ち、中長期の投資を考えている人 |
| 株式投資 | 高い収益機会。配当によるインカムゲインが期待できる | 市場の変動が大きく、高リスク。時間と知識が必要 | 市場動向を追い、積極的な投資に興味がある人 |
リスクが怖い？大丈夫、それも計画に入れておきましょう！
40代ならではの利点、それは「まだまだチャンスがある」ってこと。
リスクを取ることで、見返りも大きくなる可能性があります。でも、リスクは計算の上で。過度な冒険は禁物です。年齢を重ねるごとに、安定した投資へと舵を切るのが賢明な選択。
将来の自分に「あの時の自分、ありがとう」と言わせたいですよね！
40代からでも遅くない！今こそ新NISAを活用！
2024年には、新しいNISAのスタートが控えています。より大きな投資枠で、皆さんの資産形成にガッツリと役立つ予定です。新NISAでは、年間120万円の「つみたて投資枠」と240万円の「成長投資枠」を上手に併用して、計360万円という、今までの3倍の投資が可能になるんです。
税金のことを考えると、通常、株式や投資信託の売却益や配当には約20％の税金がかかりますが、新NISAの枠内ならその税金はゼロ。これは大きなメリットですよね。しかも、非課税期間が無期限となり、一生涯にわたって利用できるので、長期的な資産形成にはまさに打ってつけ。1800万円という生涯投資枠をフル活用すれば、リタイアメント後も安心です。
遠くない将来のゴールデンリタイア、夢じゃないんです
退職金は大事ですが、それに頼りすぎるのはちょっと…。
趣味を活かした副業や、投資での収入など、セカンドライフに向けた準備も考えてみましょう！あなたの経験や知識は、意外なほど価値があるものです。
僕もこうやって好きなこと・みなさんの役に立つ情報を発信していることで、本当に充実した時間を過ごせています！
そろそろ終わりに、でも始まりはこれから！
資産運用、始めるのに遅すぎることはありません。重要なのは、「始めること」。そして、その旅には専門家のアドバイスがとても役立ちます。自分に合った資産運用の計画を立てて、楽しみながら、賢く未来への一歩を踏み出しましょう。未来は明るいです、あなたが輝くための未来ですから！
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